Обеспечительный факторинг это

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Договор финансирования под уступку денежного требования Договор финансирования под уступку денежного требования 1 июля Финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является для российских предпринимателей новым институтом договорного права, и поэтому в процессе его практического применения возникает немало вопросов и проблем. Между тем, за рубежом факторинговые операции уже давно приобрели столь широкое распространение, что в этих условиях возникла даже необходимость в принятии правового акта, который бы урегулировал международные операции по финансированию под уступку денежного требования. Соответственно 28 мая года в Оттаве была принята Конвенция о международном факторинге, которая в настоящее время подписана более 10 странами, в том числе США. Российская Федерация пока не является участницей Конвенции, однако вопрос о ее присоединении к этому международному правовому акту весьма широко обсуждается. В российском же законодательстве факторинговые отношения были впервые урегулированы на уровне закона только частью второй нового Гражданского кодекса РФ, введенной в действие с 1 марта года. В настоящей статье будут освещены основные вопросы и трудности, с которыми приходится сталкиваться на практике при использовании норм российского законодательства о факторинге.

Эти договоры различаются между собой разным порядком взаиморасчетов сторон договора финансирования под уступку денежного требования финансового агента и клиента в зависимости от вида договора. Особенности обеспечительного факторинга Суть обеспечительного факторинга состоит в том, что денежное требование к должнику клиент уступает финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом абз.

Отрасль права: Гражданское право Для сравнения лизинговые компании за тот же период в объёме профинансированных сделок достигли млрд. Одновременно клиент в целях обеспечения обязательства по возврату финансирования уступает фактору денежное требование к своему должнику т.

Обеспечительная уступка денежного требования: особенности правовой конструкции (Василевская Л.Ю.)

The research subject is the theoretical problem of defining the legal nature of a factoring agreement. The article is aimed at forming the sufficient approach to the understanding of the legal nature of a factoring agreement.

The author studies the particular constructions of a factoring agreement to analyze the essence of this phenomenon. Special attention is paid to the issue of complexity of the factoring agreement model. The research methodology includes the dialectical method, the system method, the methods of induction, deduction, abstraction, and the technical method.

Provision of funds and financial claims assignment are the two main procedures defining the essence of the civil construction of factoring. The author reasons the opinion about the complex nature of a factoring agreement, based on the understanding of a complex agreement as a multicomponent agreement legislated as an independent form of a civil law contract.

Согласно одной из точек зрения договор факторинга имеет заемно-кредитную природу [1, с. Сторонники указанной позиции отмечают тождество финансирования, осуществляемого фактором, и кредитования как действий по предоставлению денежных средств, при этом проявление имманентно присущего кредитным отношениям условия возвратности авторы видят в получении от дебиторов денежных средств по уступленным требованиям.

Так, Е. Подвинская обосновывает преломление критерия возвратности в обязательствах факторинга тем, что полученные по требованию денежные средства обращаются на погашение кредита.

При неплатеже со стороны покупателя - должника по требованию возврат денег, затраченных на покупку требований, осуществляет поставщик [3, с. Адамова и Ю. Тямушкин, придерживающиеся точки зрения, что факторинг представляет собой кредит под оборот, указывают: Сходство отношений финансирования под уступку и заемных отношений подчеркивает и законодатель, поскольку гл.

В научной литературе указывают на этот факт, акцентируя целенаправленность расположения в ГК РФ норм о данном договоре после главы о займе и кредите [5, с.

Исследователи подчеркивают кредитную природу финансирования под уступку денежного требования ссылками не только на ГК РФ, но и на иные нормативные акты — пп. Кроме того, указанным Положением Банка России оборотный факторинг фактически отождествляется с кредитом абз. Отождествление отношений кредитования и финансирования под уступку денежного требования характерно и для экономической теории.

Факторинг — это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. Это объясняется тем, что с экономической точки зрения и факторинг, и кредитование — инструменты финансирования потребностей предприятий Законодательное решение о договоре финансирования под уступку денежного требования свидетельствует о неоднородности правоотношений факторинга.

Нормы гл. Соответственно, и квалификацию указанных договоров удобнее осуществлять по отдельности. Особенностью структуры правоотношений из договора финансирования под обеспечительную уступку задолженности является наличие основного обязательства клиента по возврату предоставленных денежных средств, наряду с основным обязательством по уступке прав требования в качестве обеспечения.

Другое дело, что динамика развития правоотношений существенно отличается от классических кредитных отношений — возврат предоставленного финансирования осуществляется преимущественно из полученных от должников по уступленным требованиям денежных средств. Если же срок погашения должниками своих задолженностей наступает позже предусмотренной договором факторинга даты возврата клиентом финансирования, то соответствующее основное обязательство последнего актуализируется на эту дату.

В таком случае правоотношения развиваются по модели кредитования. Разложение такого варианта договорных отношений на элементы обнаруживает две составляющих: При отсутствии в отечественном гражданском обороте договора факторинга стороны могли бы заключить серию сделок, — кредитный договор договор займа и соглашение о возмездной уступке денежных требований в форме определенного поименованного договора, как-то: Закрепление же в законе особого договорного вида факторинга упрощает практику обмена участниками соответствующих благ.

В данном варианте договора уступка производится в целях погашения обязательства по возврату кредитного долга, то есть имеет расчетный характер. Однако признание доминирующего значения действий по финансированию в определении природы договора оставляет без внимания иную конституирующую составляющую модельной конструкции факторинга — уступку денежного требования.

Цессия как таковая может осуществляться на основании различных видов договоров, она представляет собой правовой инструмент для исполнения должником обязанности перенести право на кредитора. Распорядительный характер уступки позволяет провести аналогию с традицией — передачей вещи.

В этой связи, данный элемент в договоре факторинга не может однозначно указывать на принадлежность соответствующего обязательства клиента к определённому договорному типу.

Вместе с тем, данное универсальное правовое средство придает исключительный характер рассматриваемому договору, обособляя его от иных известных договорных конструкций. В отличие от прочих возмездных гражданско-правовых договоров, опосредующих возникновение квалифицирующего обязательства, отражающего специфику договорной модели, и обязательства второстепенного порядка по передаче денежных средств в оплату товара, работ или услуг, для договора факторинга характерно наличие двух обязательства, имеющих ключевое значение для его квалификации.

С экономической точки зрения данные действия направлены на совершение типичного рыночного обмена. Предоставление денежных средств и цессия денежных требований представляют собой два магистральных действия, определяющие сущность гражданско-правовой конструкции факторинга.

Применительно к рассматриваемой тематике заслуживает пристального внимания точка зрения, заключающаяся в указании на комплексную сущность рассматриваемого правового феномена.

Исследователи выделяют различные сочетания существенных элементов, лежащих в основе договора. Так, ряд авторов выделяет в обязательствах из договора факторинга элементы цессии, займа кредита и возмездного оказания финансовых услуг, связанных с денежными требованиями при включении их сторонами в содержание договора [13, с.

Согласно другой точке зрения рассматриваемый договор включает в себя, помимо займа, кредита, цессии, финансовых услуг, также залог прав в случае заключения договора обеспечительного факторинга [15, с.

Ученые различным образом обозначают подобную разноплановость договора финансирования под уступку денежного требования. Рассматриваемый договор определяется в литературе как смешанный [13, с.

Остановимся на указанных позициях подробнее. Согласно пункту 3 статьи ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами смешанный договор.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Соломин отмечает: Смешанные договоры относятся к числу непоименованных, специализированное правовое регулирование в отношении которых отсутствует, что дает основания для обращения к п.

В связи с этим точка зрения авторов, определяющих договор финансирования под уступку в качестве смешанного, базируется на ошибочной позиции. К сожалению, подобную ошибку совершают не только авторы академической литературы, но и судебные органы. В судебной практике иногда встречаются попытки рассматривать договор финансирования под уступку денежного требования как смешанный договор, сочетающий элементы цессии и займа кредита [24].

Признавая договор финансирования под уступку денежных требований договором особого рода, так называемым явлением sui generis, мы неизбежно теряем из виду основные начала данного правового явления.

При этом мы сталкиваемся с необходимостью так или иначе определить его составные элементы. И если уступка денежных требований как разновидность универсализированного правового средства — сингулярного правопреемства не препятствует признанию самодостаточности и самобытности рассматриваемой договорной конструкции, то финансирование, оказываемое фактором, можно возвести к общеправовому инструменту, лишь абстрагировавшись от рассмотрения ряда договорных видов.

В семантическом плане финансирование означает снабжение денежными средствами, финансовыми ресурсами. Собственно финансирование можно обнаружить в различных видах договорных конструкций: Однако целевая направленность действий по финансированию в перечисленных договорах различна.

В договоре купли-продажи предоставление денежных средств покупателем имеет цель оплаты товара, в договоре аренды — оплаты арендатором пользования имуществом, в договоре оказания услуг — оплаты заказчиком услуг. Такие действия по оплате товаров, работ, услуг, пользования имуществом составляют суть обязательств, характеризующихся в современной цивилистике как вспомогательных второстепенных [25, с.

В содержательном контексте действия по финансированию имеют идентичный характер с предоставлением, оказываемым кредитором в договоре займа и кредитном договоре.

В связи с этим, как уже было упомянуто выше, обязательству финансового агента присущи заемно-кредитные черты. В этом смысле договор факторинга можно обозначить как специфическую модификацию кредитного договора. Это обстоятельство вкупе с нормативно акцентированной возможностью возложить на фактора обязанности по оказанию финансовых услуг не дают основания рассматривать договор финансирования под уступку требований как самостоятельное явление sui generis.

Как видим, элементы договора факторинга имеют аналогичную природу с квалифицирующими элементами иных договорных видов. Изложенное позволяет солидаризироваться с позицией авторов, считающих договор финансирования под уступку денежного требования комплексным договором.

По вопросу определения понятия комплексный договор в юридической литературе не наблюдается единства мнений. Согласно одной из существующих в науке гражданского права позиций комплексный договор является разновидностью смешанного договора [27, с.

Ряд исследователей, сравнивая категории смешанного и комплексного договора, утверждают, что первый порождает единое обязательство, в то время как второй — комплекс взаимосвязанных обязательств [28, с.

Так, по мнению А. При этом автор уточняет, что комплексность правовых явлений, в том числе договоров, заключается в сочетании разноотраслевых элементов [29, с.

Более обоснованной видится точка зрения Д. Огородова и М. Смешанный договор конструируют сами стороны, а комплексный — законодатель [30, с.

Авторы заключают, что комплексный договор представляет из себя многокомпонентный договор, прямо предусмотренный в нормах гражданского права и урегулированный ими [31, с.

Договор финансирования под уступку денежного требования комбинирует в себе элементы, являющиеся системными признаками иных договорных видов: Связь между названными элементами в договоре факторинга имеет не суммативный, а синтетический характер. Такая комбинация имеет исключительное, нормообразующее значение, обуславливающее необходимость легального отражения специфики отношений факторинга.

Единство договора финансирования под уступку требования обеспечивается взаимосогласованной экономической целью, взаимосвязанностью его условий. При этом факультативный характер финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, имеет интерферентное значение лишь на практическом уровне — в случае заключения конкретного договора финансирования под уступку дебиторской задолженности, компоненты которого будут идентифицироваться в зависимости от содержания соглашения.

Особая значимость указанных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, обусловила их включение в дефинитивную норму ст. Несмотря на опциональность финансовых услуг как одного из элементов исследуемого договора, такая диспозитивная возможность имеет решающее значение.

Законодатель неслучайно обращает внимание на право сторон включить в договор обязанности финансового агента по оказанию таких услуг — тем самым косвенным образом определяется самобытность рассматриваемого договора. Следует согласиться со следующим суждением В.

Сделанный вывод о комплексности договора и идентификация элементов смешения важны с практической точки зрения.

Гражданское право ч. 2

Обеспечительная уступка денежного требования: Дата размещения статьи: В частности, "камнем преткновения" в многочисленных дискуссиях является установленная законодателем конструкция договора, когда денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом абз. В статье данные понятия также используются в качестве равнозначных, хотя российское законодательство, включая ГК РФ, не содержит определение понятия "факторинг".

Ваш IP-адрес заблокирован.

В связи с тем, что основные принципы и подходы Конвенции были включены и в главу 43 Гражданского кодекса РФ, остановимся более подробно на том, как факторинга трактуется в соответствии с Конвенцией. В результате анализа данного определения можно сделать следующие выводы: Во-первых, отметим, что Конвенция, так же как и зарубежное законодательство о факторинге5, четко разделяет факторинг и уступку требований, возникающих из договоров купли-продажи товаров для личного потребления. В России предложение дифференцировать правила уступок права требования , совершаемых в рамках предпринимательской деятельности и вне рамок такой деятельности, появилось лишь в г. Законодательное закрепление данного разграничения позволит исключить возможность смешения услуг факторов7 и коллекторов, которые зачастую прибегают к неправовым методам взыскания задолженности.

Обеспечительный факторинг – что это?

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования являются действия финансового агента по передаче денежных средств клиенту и действия последнего по уступке финансовому агенту соответствующего денежного требования. Правила п. При таком финансировании договор между сторонами не предусматривает обязанности клиента вернуть полученное. Он обязан уступить передать право требования к должнику. При исполнении клиентом этой обязанности финансовый агент не вправе требовать возврата средств. Применительно к положениям абз. При такой конструкции договора финансовый агент обязан предоставить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга п. Соглашение об обеспечительной уступке носит акцессорный дополнительный характер к основному обязательству клиента по возврату сумм финансирования займа или кредита.

Обеспечительный факторинг

Действительно, из-за того, что обеспечительной уступке денежного требования в гл. Такая разновидность договора факторинга имеет уникальную правовую природу, поскольку денежное требование обременено залогом. Согласно п. Если клиент не возвращает финансирование фактору, то право денежного требования к должнику 3-му лицу переходит в собственность фактора. Однако данное денежное требование может быть не исполнено или исполнено ненадлежащим образом дебитором, что порождает споры об ответственности клиента в порядке регресса.

Факторинг как способ обеспечения исполнения обязательств Ситникова Е. Но нужно отметить, что при исполнении такой сделки у банков часто возникают вопросы, связанные как с оформлением таких операций, так и с их налогообложением.

Для того чтобы операция состоялась, необходимо наличие трех участников: В лице последних в основном выступают банки или прочие компании, предоставляющие подобные услуги. О том, что такое обеспечительный факторинг и каковы его основные отличия и преимущества, мы расскажем сегодня.

Договор финансирования под уступку денежного требования

The research subject is the theoretical problem of defining the legal nature of a factoring agreement. The article is aimed at forming the sufficient approach to the understanding of the legal nature of a factoring agreement. The author studies the particular constructions of a factoring agreement to analyze the essence of this phenomenon. Special attention is paid to the issue of complexity of the factoring agreement model. The research methodology includes the dialectical method, the system method, the methods of induction, deduction, abstraction, and the technical method.

Обеспечительная уступка vs Факторинг с регрессом

По договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента к должнику. Следовательно, особенностью договора является трехсубъектный состав: В настоящее время в качестве финансового агента могут выступать любые коммерческие организации, лицензии для этого не требуется ст. Финансирование под уступку денежного требования выгодно тем, что освобождает предпринимателя или организацию от ожидания возврата задолженности например, от ожидания оплаты поставленного товара. Получив денежные средства от финансового агента в обмен на требование к должнику, клиент может сразу включить их в экономический оборот. Чтобы правильно заключить договор финансирования под уступку денежного требования, клиенту нужно разобраться, какие условия должны быть согласованы в таком договоре.

Объявление

.

Обеспечительный факторинг: что это такое и чем отличается от обычного

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое факторинг?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 13
  1. smithomorer1976

    А как на границе могут понять размер стоимости автомобиля для в зятия залога?

  2. inmima

    Что можете сказать , касательно частных домов ?

  3. Изот

    А в каком банке взять кредит и не отдать?

  4. Элеонора

    Сидит хуила и ссыт в уши какие-то свои неудачниковские домыслы, абсолютно банальные

  5. Лия

    А Пороха дети тоже будут участвовать в войне?

  6. Гедеон

    Скажите ,пожалуйста, мы нашли работу в Германии на ферме,но они не знают как нас официально принять,так как раньше никто с Украины у них не работал не работал,сказали узнавайте сами,нам не когда этим заниматься, вы не подскажете с чего начать, куда обратиться?

  7. Ферапонт

    Польське громадянство надає Президент Республіки Польща. Президент у своєму рішенні не обмежений ніякими умовами, які повинен виконати іноземець, щоб отримати польське громадянство і може присвоїти польське громадянство кожному іноземцю, незалежно від обставин.

  8. Рюрик

    Де працюю там плачу налоги. Мені інша держава дала роботу там плачу. Чому украіна мене і мою родину не забезпечила роботою. ?

  9. Алиса

    Но к сожалению наши дети не цитируют Конституцию и прочие законы.

  10. quipangeoroa

    Дурак всегда нужен он всегда бил востребован и нужен

  11. searchllowob91

    С престола власть сию снести.

  12. vishesosi

    Заробітчанам пенсія буде якась?

  13. scolteolamon

    Ролик правильный,это всего лишь один кирпичик в соблюдение порядка,легализации,контроля.Можно ратовать за продолжение серых схем,только когда переводят не тебе ,а от тебя ,или мимо тебя ,вот тогда начинается возмущение,причем возмущение бессмысленное,так как не соблюдающий закон не имеет морального права требовать этого от других.Старо,как мир, Начни с себя! .Ну я вот хотя бы ПО свое лицензировал и электроэнергию не ворую,хотя квалификация позволяет делать это безболезненно.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных